Как разработать готовый финансовый план

Готовый финансовый план

Достижение материального благополучия и финансовой независимости напрямую зависит от степени эффективности управления личными финансами.

Для достижения максимальной эффективности необходимо иметь готовый финансовый план – документ, в котором должны быть отражены ваши конечные финансовые цели, текущее положение дел и практический план накопления и инвестирования средств, позволяющий добиться поставленных целей.

1. Определите финансовые цели

Для этого дайте ответы на следующие вопросы:

  • До какого возраста вы планируете продолжать работу?
  • Желаемая сумма ежемесячных выплат?
  • Какие задачи вам предстоит решить за ближайшие 10-20 лет?

2. Проведите анализ текущей финансовой ситуации

Для этого зафиксируйте следующие данные:




  • Ежемесячный доход (сумма, источник и дата поступления);
  • Ежемесячные расходы (в отдельности по каждой статье);
  • Объём активов, приносящих доход;
  • Объём активов, не приносящих доход;
  • Пассивы;
  • Оцените рациональность использования капитала, при необходимости проведите корректировку

3. Защита от рисков

  • Застрахуйте жизнь, а также трудоспособность;
  • Создайте резерв наличных средств, достаточный для безбедного проживания в течение 1 – 2 кварталов;

4. Определите сумму, выделяемую на инвестирование

  • Запустите личную пенсионную программу;
  • После анализа финансовой ситуации определите, сколько средств вы можете выделить для инвестирования;
  • Используйте принцип «заплати себе первым»;
  • Выделяете на инвестирование около 10% от любого дохода;

5. Разработайте общую стратегию, определите инструменты

  • Определите необходимую для «старта» сумму;
  • Проведите мониторинг банков для размещения «стартового капитала»;
  • Консервативная стратегия, с использованием банковских депозитов, облигаций и зарубежных инвестиций снижает риски до минимума;
  • При умеренной стратегии и средних рисках используются ПИФы и банковские депозиты;
  • При готовности к большим рискам используют хедж-фонды и инвестирование в акции;
  • При прогнозировании финансовых результатов обязательно учитывайте возможные риски.

По этим пунктам Вы сами сможете создать для себя готовый финансовый план, с помощью которого точно добьетесь поставленных целей.

Опубликован: 17 апреля 2013 в 12:55
Начинаем свой бизнес